Regla de los 3 principios, esta es la base de todo:
1. Aumenta tus ingresos.
2. Disminuye tus gastos
3. Invierte todo lo que sobra.
Asegúrate que tus inversiones incluyan un fondo de emergencia y estés preparado para lo inesperado.
La regla de pagarte a ti primero
Demasiadas personas cobran, gastan en su estilo de vida y luego invierten. Necesitas invertir al menos el 20% de lo que ganas PRIMERO y luego gastar lo que queda. Haz de tu inversión una prioridad. Hazlo primero y vive del resto.
La regla de la automatización
Tomas 35,000 decisiones al día. Esto conduce a fatiga por tomar decisiones y a malas decisiones. Automatiza buenas decisiones para evitar errores: reciba pagos, transfiera automáticamente a tus ahorros, transfiere automáticamente a tus inversiones, configura el pago automático de tus facturas.
La regla 50-30-20
El hogar promedio ahorra un 10%. Algunos han propuesto lo siguiente: 50% - lo que necesitas 30% lo que quieres y 20% - inversiones. Para ser millonario, cambia el guion: 50% - inversión 30% - lo que necesitas 20% - lo que quieres. Cuanto más te acerques a esto, mejor.
La regla de los grandes tres
Los tres grandes gastos para ti son: transporte, vivienda y comida. Una cierta cantidad de cada gasto es una necesidad, lo que realmente necesitas. La parte restante la puedes controlar. El primer paso para reducir el gasto es saber: necesidad vs deseo.
La regla 20-40-10
Si va a comprar un automóvil, utiliza la regla 20 - 40 - 10. Pago inicial del 20%. Plazo del préstamo no superior a 4 años. Gasta menos del 10% de los ingresos mensuales. Esto mantiene los gastos de tu automóvil razonables.
Regla de $27.40dlls
Si ahorras $27.40dlls diariamente, ahorrarás $10,000dlls al año. Si empiezas a invertir 10,000 dólares al año al 8% a los 20, tendrás 2 millones de dólares a los 55. Ojalá hubiera empezado a invertir 10,000 dólares al año antes.
La Regla del 72
La interés compuesto es la octava maravilla del mundo y tiene el poder de hacerte o deshacerte. La Regla del 72 indica cuánto tiempo le tomará a tu dinero duplicarse teniendo en cuenta la capitalización. Una inversión que gana el 18% anual se duplicará aproximadamente cada cuatro años (72/18=4).
Regla del 114
La Regla del 114 es comparable a la Regla del 72, pero te indica cuánto tiempo tardará tu dinero en triplicarse. Aprendí esta el año pasado y estoy fascinado.
La regla de restar 100
Resta tu edad de 100 y pon ese porcentaje de activos en acciones. Si tienes 20 años, deberías tener un 80% de renta variable y un 20% de renta fija. Algunos argumentan que, dados los horizontes de longevidad y jubilación, se debería invertir más en acciones. Considera tu tolerancia al riesgo.
La regla del 4%
La regla del 4% es la tasa de retiro e indica cuánto puede retirar de sus inversiones sin tener que retirar de tu capital. Dicho de otra manera: 1. Calcula los gastos mensuales 2. Multiplica por 12 para anualizarlo 3. Multiplica por 25 (tasa de retiro del 4%).
¿Este gigante fintech volverá a atraer inversionistas con la valuación más barata de su historia?
Historia de terror de dos frases: PayPal tenía una capitalización de mercado de más de 350,000 millones de dólares hace dos años. Hoy vale 63,000 millones de dólares.
Ha ido cuesta abajo desde entonces. Varios altos ejecutivos se fueron, la compañía despidió a una parte de sus empleados para preservar las ganancias y abandonó su objetivo de crecimiento de 750 millones de cuentas activas junto con sus planes de lanzar una súper aplicación.
Los números: el crecimiento de las ventas se ha desacelerado del 31% en 2021 a un dígito alto en los últimos trimestres. Y si eso no suena suficientemente mal...
• La acción ha bajado más del 80% desde su máximo de 2021 y ahora cotiza cerca de su precio más bajo de la historia con una relación precio-utilidad de 11 veces.
• Según Bloomberg, eso es más barato que ~95% de las empresas del Nasdaq 100.
¿Lo barato es bueno? Depende de si PayPal puede revitalizar el crecimiento, lo que también depende de que los consumidores vuelvan a gastar y de que entre la competencia. La cantidad de minoristas en línea con múltiples botones de pago ha aumentado del 27% en 2018 al 65%, dice Lisa Ellis (Barron's), analista de MoffettNathanson.
En lugar de competir entre sí, PayPal y Block (NYSE:SQ) tendrán que descubrir cómo protegerse de Apple Pay, "la mayor amenaza competitiva a la que se enfrenta PayPal", según Ellis.
Si bien Apple (NASDAQ:AAPL) no compite directamente con varios de los negocios principales de PayPal (todavía), el gigante de la tecnología de consumo ha lanzado varios productos este año, señalando sus ambiciones y destacando la importante amenaza que representa para las empresas de tecnología financiera:
• A los cuatro días del lanzamiento de su cuenta de ahorros a principios del año pasado, Apple registró mil millones de dólares en depósitos, mientras que Apple Pay Later está ganando terreno, amenazando a las empresas líderes de comprar ahora y pagar después, PayPal y Block.
• Apple está mejorando lentamente sus herramientas de pago para pequeñas empresas, que competirían directamente con PayPal y los servicios comerciales de Square.
Es hora de cambiar: Alex Chriss, que dirigía el negocio QuickBooks de Intuit, intervino el mes pasado para reemplazar a su director ejecutivo saliente. Y Jack Dorsey, cofundador de Square, retomó el título de director ejecutivo del gigante fintech competidor el mes pasado. Con la experiencia de Chriss en pequeñas empresas, PayPal intentará ganar más dinero atendiendo a sus clientes y comerciantes existentes.
Los diamantes cultivados en laboratorio tienen a todo el mercado de rodillas
Carol Channing, conoce a tu nuevo mejor amigo: los diamantes cultivados en laboratorio (LGD). Y amigos, este no les costará dos meses de sueldo. A simple vista, los LGD son casi idénticos a los naturales. Excepto que cuestan una fracción del precio, se pueden fabricar en un período de tiempo más corto y son más respetuosos con el medio ambiente.
¿Son reales? Según la Sociedad Internacional de Gemas, los LGD se consideran reales y tienen la misma estructura química y física que los diamantes reales. Y su popularidad ha crecido rápidamente en los últimos años, impulsada por el interés entre las generaciones más jóvenes y las percepciones cambiantes:
• Desde 2018, la participación de mercado de los diamantes sintéticos ha aumentado del 3.5% al 16.5% previsto en 2023, según el analista de diamantes Paul Zimnisky.
• En 2022, las ventas de joyas LGD crecieron un 38%; las ventas del año pasado superaron las del año anterior en agosto y continuaron reduciendo las ventas de diamantes naturales.
Dos años después de lanzar su primera colección LGD, el minorista de joyería más grande del mundo, Pandora (OTC:PANDY), cuyas acciones aumentaron aproximadamente un 90% en 2023, está lanzando productos LGD adicionales con una expansión significativa.
Para los productores que abastecen a los minoristas, la fuerte demanda no siempre se traduce en mayores ganancias. Los productores de LGD de menor costo, que cortan y pulen aproximadamente el 90% del suministro mundial, han inundado el mercado y han hecho bajar los precios tanto de los diamantes cultivados en laboratorio como de los extraídos:
• Entre 2016 y 2023, los precios de LGD cayeron más del 70%, desde $5 mil hasta $1.4 mil (FT).
• El año pasado, los precios de los diamantes naturales de un quilate cayeron un 26%, de 5,500 dólares a 4,000 dólares.
La semana pasada, el segundo mayor productor de LGD de Estados Unidos se declaró en quiebra, mientras que el mayor productor de diamantes naturales del mundo, De Beers, ha reducido los precios hasta en un 40% en algunas categorías. Las acciones de su empresa matriz, Anglo American (OTC:NGLOY), bajaron un 37% en 2023, y las ganancias de De Beers cayeron un 60 % en el primer semestre de 2023.
Esperar la propuesta: Según Fortune, hace cinco años, los LGD tenían un precio un 20% más bajo que el de los diamantes naturales. Hoy es ~80%. De Beers espera que la brecha aumente aún más y eventualmente se posicionen como dos productos diferentes. Dígale adiós a la regla del anillo de compromiso de “dos meses de sueldo”.
Oportunidad de Compra: $GDX
¿Que es GDX?
GDX da seguimiento a un índice ponderado por capitalización de mercado de empresas mineras de oro a nivel mundial.
GDX es uno de los fondos más populares en el segmento mundial de la minería de oro, una potencia comercial con profundos mercados primario, secundario y de derivados. GDX ya no se limita a las empresas que cotizan en Estados Unidos, ni filtra a las empresas que han cubierto su exposición al oro con derivados. Además, incluye empresas que extraen otros metales preciosos además del oro, por lo que no se trata exclusivamente de mineras de oro.
¿Por qué?
Si desea invertir en oro pero no quieres el oro como tal, puedes considerar un ETF como GDX. El ETF VanEck Vectors Gold Miners (GDX) es uno de los vehículos más líquidos del mercado. Ayuda a quienes desean exponerse a las empresas mineras de oro. El principal impulsor de los precios son las ganancias de las empresas mineras de oro. La variable más importante que afecta las ganancias a corto plazo es el precio del oro. Los precios del oro normalmente se comportan bien durante períodos de incertidumbre financiera e inflación, y cuando caen las tasas de interés. La gente pierde la confianza en los activos financieros generadores de rendimiento cuando la economía falla y, a menudo, recurren al oro en busca de seguridad. Dado que el oro no genera ingresos, se vuelve menos deseable cuando las tasas de interés son altas. Esto hace que la caída de las tasas de interés sea un elemento positivo para los precios del oro.
Posibles riesgos
Por supuesto, las mineras de oro enfrentan algunos factores de riesgo fundamentales que el oro no enfrenta. En todo el mundo, los costos laborales y energéticos están aumentando, lo que hace que los costos de producción de la minería de oro aumenten a expensas de los márgenes. Si esto continúa, entonces es probable que un aumento en el oro no necesariamente provoque un aumento en las ganancias de las mineras de oro. Aún más, la escasez de alimentos (y problemas relacionados) ha provocado algunos disturbios en todo el mundo que podrían afectar negativamente a algunos mineros de metales preciosos. Existe un alto grado de incertidumbre en la economía global actual. Cuestiones sin precedentes, como los cuellos de botella en las cadenas de suministro, la guerra y los disturbios geopolíticos y sociales, pueden crear problemas para todas las empresas, y las mineras de oro ciertamente no están excluidos. De hecho, dado que muchas mineras de oro operan en países en desarrollo (incluso si tienen su sede en América del Norte), están más expuestas a estos problemas que la mayoría.
Técnicos
Tendencia: Alza
Cambio de tendencia: Debajo de $28.98
Niveles de compra: Entre $28.98Y $30.51
Niveles de venta: Arriba de $32.50
Quiz del Mercado
Pregunta de la semana pasada: Antes de convertirse en líder mundial en vehículos eléctricos, ¿cuál fue el primer modelo de coche eléctrico de Tesla Motors?
Respuesta: ¡El roadster! Se lanzó en 2006.